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保险业全力应对四川泸定地震 巨灾保险发挥重要保障作用

9月5日12时52分,四川省甘孜州泸定县发生6.8级地震,震源深度16千米。截至9月6日14时,地震已造成65人遇难、15人失联、253人受伤。详细伤亡情况还在进一步统计中。

  地震发生后,四川银保监局坚持人民至上、生命至上,凝聚全省银行业保险业积极有力有效开展抢险救灾工作,尽最大努力确保人民群众生命财产安全。

  地震发生后,保险业第一时间采取行动,数十家保险公司启动应急响应机制,迅速开辟理赔绿色通道,排查、赔付及救援工作陆续展开。四川银保监局公布的数据显示,截至9月5日16时,辖内财险公司共计接到报案45件,其中车险33件、非车险12件,案件正在加紧受理中。人保财险完成四川财险行业支付泸定地震首笔赔款;国寿财险、中华财险等保险机构在地震发生后3.5个小时内完成首笔保险赔付。

  多笔赔款已完成支付

  地震发生后,四川银保监局要求各保险机构立即启动理赔快速响应机制,全方位畅通电话热线、微信公众号、客户端APP、保险代理人等报案渠道,24小时受理报案及应急救援申请,主动通过政府部门、医疗单位、保险行业协会、同业等多种渠道开展客户受灾受损情况排查,简化理赔程序手续,根据实际情况减免或取消报案资料及定点医院等限制,实行预付赔款机制,确保应赔尽赔快赔。

  《金融时报》记者了解到,人保财险首席承保四川甘孜州地震巨灾保险。地震发生后,该公司成立应急工作领导小组,组建工作组赶赴灾区,调集系统资源,在现场设立4个临时报案点,全力做好救灾理赔服务。人保财险9月5日13时20分接到客户报案称地震落石造成车辆受损,泸定支公司查勘员第一时间联系客户进行线上处理;14时29分向客户支付车险赔款2330元,从接到客户报案到完成赔款支付仅用时1小时。截至9月5日15时30分,人保财险已接到客户报案7起。

  中国人寿第一时间启动重大突发事件应急预案,成立重大突发事件应急领导小组和专项工作组,中国人寿寿险和中国人寿财险当地分支机构主动核实受灾情况,并持续跟进受灾进展。9月5日17时,中国人寿财险四川省分公司已完成第一笔车险赔付,截至当日20时,该公司接到泸定地震报案3件。

  中国平安旗下各保险子公司快速启动客户排查、急难救援等应急举措,全力配合当地政府的救援工作部署。平安产险四川分公司的“平安守护者”救援服务队已赶赴震区,全力协助参与抗震救灾工作。截至5日17时,中国平安共接到12起客户报案,其中,车险报案11件、家财险报案1件。平安产险第一时间联系客户,目前各项理赔服务均在有序推进中。

  中国太保第一时间启动了重大自然灾害应急响应机制,重点排查企财险、工程险、车险、意外险等可能承保的险种。截至9月5日14时30分,中国太保已接到车险报案4件,相关理赔服务正在有序推进中。

  此外,中国太平、新华保险、大家保险、中华保险、阳光保险、中邮保险、泰康人寿等数十家保险公司纷纷启动应急预案机制。这些保险公司推出多项理赔举措,涉及理赔绿色通道、取消医院限制、取消医保费用限制、简化理赔申请手续、免保单理赔等。

  据四川银保监局统计,目前,辖内城乡居民住宅地震保险在甘孜州共计承保72321户,保险金额16.31亿元。其中,泸定县承保4111户,保险金额1.08亿元;康定市承保4365户,保险金额1.28亿元;雅安市石棉县承保2607户,保险金额6624万元。截至9月5日16时,辖内财险公司共计接到报案45件,其中,车险33件、非车险12件。

  地震巨灾保险作用与日俱增

  党中央、国务院高度重视巨灾保险工作。“十四五”规划纲要明确,完善国家应急管理体系,加强应急物资保障体系建设,发展巨灾保险,提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力。近年来,保险业积极探索巨灾保险,建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度,服务国家灾害体系建设。

  银保监会数据显示,截至今年3月31日,地震巨灾保险共同体累计为中国1674万户次城乡居民提供6424亿元的巨灾风险保障,累计支付赔款7037万元,在地震灾害救助中发挥了积极作用。

  四川省位于我国南北地震带中段,境内分布着鲜水河、龙门山、安宁河—则木河三大断裂带,地震多、分布广、强度大、灾害重。据了解,自2008年汶川“5·12”地震发生后,四川省一直积极探索建立巨灾保险制度,发挥商业保险风险转移作用,增强整体应对风险能力。四川省在全国范围内率先探索试点地震巨灾保险,推动出台具有四川特色的城乡居民住宅地震保险方案。形成多层分担机制,风险由“直接保险—再保险—地震保险基金—政府紧急预案”逐层分担。

  经过多年实践和推广,目前,四川省21个市(州)中已有19个开展住宅地震巨灾保险业务,承保区域覆盖汶川、九寨沟、芦山等近10年来发生过重大地震灾害的地区;累计承保城乡居民989万户,提供风险保障2485亿元,占全国赔款支出的86.43%。例如,对2019年“6·17”宜宾长宁地震赔付3664万元,对2021年“9·16”泸州泸县地震赔付2120万元。

  我国地震巨灾保险发挥的作用与日俱增,但不可否认,包括地震、台风、洪水、强降雨、泥石流等灾害在内的多灾因巨灾保险体系还有待加快构建。在业内人士看来,目前,国家层面初步建立了城乡居民住宅地震巨灾保险制度,广东、四川、云南、浙江宁波等地也开展了不同模式的巨灾保险试点。总体来看,我国巨灾保险市场规模偏小,缺乏必要的立法,尚未形成真正意义上的巨灾保险制度。

  中国精算师协会会长、仁和研究院院长王和在接受《金融时报》记者采访时表示,构建巨灾保险制度,当务之急是要尽快设立“全国巨灾保险基金”以及建立“巨灾保险共同体”作为运行、管理和经营平台。“‘巨灾保险共保体’可以在‘全国巨灾保险基金’的框架下,由保险市场、再保市场和资本市场来对接。同时,通过保险公司的资金、网络、技术和服务资源,连接投保人和被保险人。”王和建议。 

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